Розробка бізнес-плану підприємницької ідеї на прикладі кредитної брокерської фірми




Дата конвертації01.05.2017
Розмір82 Kb.
Типреферат

Федеральне агентство з освіти

Державна освітня установа

Вищої професійної освіти

«ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ УПРАВЛІННЯ»

Вища школа бізнесу

Навчальний центр спеціальних програм

КУРСОВИЙ ПРОЕКТ

з дисципліни: «Створення власної справи»

на тему: «Розробка бізнес-плану підприємницької ідеї (на прикладі кредитної брокерської фірми)»

виконала студентка

Очно-заочної форми навчання

Спеціальність «Менеджмент організації»

Спеціалізація «Фінансовий менеджмент»

2 курсу ФМ-СБ-09 (2) групи Байкова Вероніка Миколаївна

Керівник роботи Скамай Любов Григорівна

Москва, 2011 рік

зміст

Вступ 3

Глава 1. Теоретична часть5

1.1 Сутність і характеристика бізнес-плана5

1.2 Структура бізнес-плана7

Глава 2. Аналітична часть12

2.1 Резюме12

2.2 Загальна характеристика створюваного підприємства (ТОВ «Фінансовий консультант») 14

2.3 Характеристика послуг ТОВ «Фінансовий консультант» і їх потребітелей17

2.4 Аналіз галузі - кредитного ринка21

2.5 Аналіз конкурентов25

2.6 Аналіз рісков27

Глава 3. Проектна частина: Бізнес-план ТОВ «Фінансовий консультант» 30

3.1 План маркетінга30

3.2 Організаційний план33

3.3 Операційний план36

3.4 Фінансовий план39

Заключеніе45

Список використаної літератури47

додаток 148

додаток 249

додаток 352

Вступ

Бізнес-план в Росії на сьогоднішній день не просто престижне слівце. Це службовий документ, який вважається одним з ключових інструментів з видобутку грошей. Бізнес-план виник у нас ще на початку 90-х років. Поставилися до нього з недовірою, численні люди спочатку йдуть не до вашої на нього належного увагу.

Трохи згодом виявилося, що бізнес-план, в разі якщо до нього звернутися грунтовно, вимагає знань нашого бізнесу і його глибин. Потрібно сказати, що не всі почали відпрацьовувати, показувати і питати бізнес. Численні компанії розробляють бізнес-плани за своїми рекомендаціями і методиками, роблять детальні списки питань, на які личить відповісти в наданому документі. Часом не тільки комерційні банки, але і організації з державною основою вимагають показу бізнес-плану від своїх помічників.

Бізнес-план вважається робочим інвентарем, застосовуваним у всіх діапазонах підприємництва. Він описує протягом функціонування компанії, зображує, яким способом його керівники мають намір домогтися своїх завдань і цілей. Непогано підготовлений бізнес-план може допомогти підприємству розширюватися, здобувати нові місця на ринку, де він діє, складати перспективні наміри власного розвитку, концепції виробництва нових продуктів і послуг і підбирати розумні методи їх здійсненні, тобто там описуються ключові нюанси майбутньої компанії, з необхідною повнотою розбираються труднощі, з якими вона можливо зіткнеться і самі передові методи вирішення цих питань.

Бізнес-план вважається незмінним документом, він регулярно оновлюється, в нього записуються зміни, пов'язані як зі змінами, що відбуваються всередині компанії, так і змінами на ринку, де працює компанія. Він ніби пов'язує макроекономічний і внутрішньофірмовий аналіз, проведений спеціальними науковими організаціями. Чи не стане великим перебільшенням охрестити бізнес-план початком управління, як комерційним планом, так і особисто підприємством, виконуючим даний проект. Безумовно, завдяки бізнес-плану у начальства виникає незвичайна можливість подивитися на власну компанію з боку. Та й сама процедура дослідження бізнес-плану, що включає розгорнутий аналіз організаційних і фінансових питань, змушує сконцентруватися і мобілізуватися.

Мета даного курсового проекту - отримання практичного досвіду розробки бізнес-плану підприємницької ідеї, вивчення технології розробки бізнес-плану, і аналізу його структури.

Завдання даного курсового проекту:

• розглянути теоретичні та методичні основи бізнес-планування;

• провести комплексний аналіз умов реалізації проекту по відкриттю кредитного брокерського підприємства ТОВ «Фінансовий Консультант»;

• виявити ризики реалізації проекту;

• розробити план реалізації проекту по відкриттю підприємства, включаючи формування організаційної структури, маркетингової стратегії;

• розрахувати витрати по реалізації проекту.

Як об'єкт дослідження виступає створюване підприємство ТОВ «Фінансовий Консультант». Предметом дослідження є бізнес-план.

Інформаційну основу дослідження склали маркетингові дослідження, що проводяться російськими консалтинговими компаніями, що працюють на ринку нерухомості, а також дані, отримані в ході дослідження діяльності конкурентів.

Як інструменти дослідження були використані порівняльний та системний аналіз, якісне і кількісне вивчення реальності, економіко-статистичні методи.

Глава 1. Теоретична частина

1.1 Сутність і характеристика бізнес-плану

Бізнес-план - план, програма здійснення бізнес-операції, дій фірми, що містить відомості про фірму, товар, його виробництві, ринках збуту, маркетингу, організації операцій та їх ефективності (Словник «Борисов А.Б. Великий економічний словник. - М. : Книжковий світ, 2003. - 895 с. »).

Бізнес-план (БП) - це загальноприйнята у світовій господарській практиці форма подання ділових пропозицій і проектів, що містить розгорнуту інформацію про виробничої, збутової і фінансової діяльності організації і оцінку перспектив, умов і форм співробітництва на основі балансу власного економічного інтересу фірми та інтересів партнерів, інвесторів, споживачів, посередників та ін. учасників інвестиційного проекту.

Можна виділити три основні причини, чому ми повинні планувати:

- сам процес складання бізнес-плану, включаючи обмірковування ідеї, змушує Вас об'єктивно, критично і неупереджено поглянути на проект Вашого підприємства у всій його повноті. План сприяє запобіганню помилок, даючи Вам можливість зрозуміти для чого ви все це робите. Це добре прокладений маршрут, що відображає сувору черговість дій і пріоритети на просторі обмежених ресурсів;

- бізнес-план є тим робочим інструментом, який при належному використанні допоможе Вам ефективно контролювати і управляти підприємством, що, в свою чергу, є основою успіху. "Те, що планується - робиться", - говорив відомий консультант з управління Пітер Дрюккер;

- закінчений бізнес-план є засобом для повідомлення Ваших ідей іншим зацікавленим людям. Якісно розроблений бізнес-план справляє сприятливе враження на людей, з якими Ви припускаєте співпрацювати або вже робите свій бізнес, таких, як: інвестори, банкіри, співвласники і службовці. Він повною мірою характеризує Ваші таланти і рівень професіоналізму.

Особлива сфера застосування бізнес-планів - залучення потенційних інвесторів як вітчизняних, так і іноземних. Починати переговори про отримання інвестицій без бізнес-плану (а він є звичним для зарубіжних партнерів) неможливо, не ризикуючи відразу ж породити сумніви в компетентності і серйозності своїх намірів.

Бізнес-план являє собою документ, в якому описані основні аспекти майбутнього комерційного підприємства, аналізує проблеми, з якими може зіткнутися фірма, а також визначає способи вирішення цих проблем. Бізнес-план допомагає підприємцям і фінансистам краще вивчити ємність і перспективи розвитку майбутнього ринку збуту, оцінити витрати по виготовленню продукції і порівняти їх з можливими цінами реалізації, щоб визначити потенційну прибутковість задуманої справи.

Правильно складений бізнес-план зрештою відповідає на питання, чи варто взагалі вкладати гроші в цю справу і чи окупляться всі витрати сил і засобів. Він допомагає передбачити майбутні труднощі і зрозуміти, як їх подолати. Адресується бізнес-план банкірам і інвесторам, кошти яких підприємець збирається залучити в рамках реалізації проекту, а також співробітникам підприємства, які потребують чіткого визначення своїх завдань і перспектив, нарешті, самому підприємцю і менеджерам, які бажають ретельно проаналізувати власні ідеї, перевірити їх на розумність і реалістичність. У міжнародній практиці вважається, що без бізнес-плану взагалі не можна братися за виробничу і комерційну діяльність.

Складання бізнес-плану вимагає особистої участі керівника фірми або підприємця, що збирається відкрити свою справу. Багато зарубіжних банки та інвестиційні фірми відмовляються розглядати заявки на виділення коштів, якщо стає відомо, що бізнес-план з початку і до кінця був підготовлений консультантом з боку, а керівником лише підписаний. Це не означає, звичайно, що треба відмовлятися від послуг консультантів, навпаки, залучення експертів необхідно і дуже вітається потенційними інвесторами. Але, включаючись в цю роботу особисто, можна моделювати свою майбутню діяльність, перевіряючи доцільність самого задуму.

1.2 Структура бізнес-плану

Згідно з рекомендаціями ЮНІДО (ЮНІДО - структурний підрозділ Організації Об'єднаних Націй, завданням якого є сприяння промисловому розвитку країн - членів ООН) бізнес-план має наступну структуру:

1. Резюме

Резюме є короткий огляд бізнес-плану і є найбільш важливим з розділів. Це пов'язано з тим, що банкіри або інші фінансисти дуже зайняті люди і вважають за краще не витрачати на знайомство з вашим планом більше 5 або 10 хвилин, причому більшість з них найчастіше обмежуються прочитанням тільки титульного листа та резюме. Таким чином, резюме повинне бути коротким, не більше трьох сторінок. Саме перше знайомство потенційного інвестора з планом є визначальним для долі проекту і тому резюме повинне бути опрацьовано таким чином, щоб викликати до нього інтерес. Пишеться резюме в останню чергу, причому слід підбирати найбільш дохідливі вирази, зберігаючи діловий стиль і не використовуючи жаргонні фрази.

Резюме повинно включати наступну інформацію:

- опис підприємства, його специфічних рис, який шлях розвитку пройшло підприємство на сьогоднішній день;

- короткі відомості про кваліфікацію управлінського персоналу, якими здібностями, стосовно справжнього проекту має управлінський персонал, які частки участі управлінського персоналу в капіталі підприємства;

- опис ситуації на ринку і в галузі;

- перевага продукції або послуг підприємства, ресурси компанії і її поточний фінансовий стан;

- довгострокові і короткострокові цілі проекту, якого зростання можна очікувати, які доходи передбачається отримати, за який період часу;

- тактичний план, короткий виклад того, як будуть досягатися поставлені цілі;

- потреба в інвестиціях, як вони будуть використані, передбачувані джерела фінансування, як вони будуть повертатися (погашатися) інвесторам;

- ключові економічні показники ефективності проекту;

- які ризики і які винагороди можуть очікувати інвесторів.

2. Ідея (сутність) пропонованого проекту

Загальні вихідні дані та умови.

Опис зразка нового товару.

Оцінка досвіду підприємницької діяльності.

У цьому розділі наводиться детальна характеристика виробленої підприємством продукції або послуг, проводиться порівняння її з продукцією конкурентів, аналізуються плани розвитку виробництва.

3. Оцінка ринку збуту

Опис споживачів нового товару.

Оцінка конкурентів.

Оцінка власних сильних і слабких сторін щодо конкурентів.

У цьому розділі має бути показано, що продукція або послуги мають ринок збуту, а також можливість підприємства добитися успіху на цьому ринку; необхідно показати витрати в зв'язку з виходом на ринок і можливі ризики.

План збуту повинен відображати стратегію продажів компанії в різні часові періоди і показувати:

-ціною продукції;

-Методи ціноутворення і встановлення гарантійного терміну;

-схема реалізації продукції (з авансом, в кредит, на експорт);

-розміри знижок;

-час на збут;

-рівень запасів;

-відсоток втрат;

-Умови оплати (за фактом, з передоплатою, в кредит);

-час затримки платежу.

4. План маркетингу

Цілі маркетингу.

Стратегія маркетингу.

Фінансове забезпечення плану маркетингу.

В умовах ринкової економіки найбільш важливим і складним, з точки зору прогнозування, показником є ​​обсяг збуту продукції або послуг. В основі плану продажів повинні лежати дані, отримані в результаті проведених досліджень ринку (маркетингових досліджень).

В першу чергу необхідно визначити перелік продуктів або послуг, які будуть представлені на ринок компанією, що реалізує проект. Процес визначення переліку продуктів і одиниць їх вимірювання для промислових підприємств зазвичай не викликає труднощів. Проблеми, як правило, виникають з проектами, орієнтованими на надання послуг, для яких буває складно підібрати одиниці вимірювань. При цьому продукти повинні відповідати наступним загальним вимогам:

- повинна існувати можливість їх вимірювання для забезпечення планування фізичних обсягів збуту продукції (одиниць в певний період часу);

- повинна існувати можливість розподілу прямих (змінних) виробничих витрат на одиницю продукції при наявності таких:

- повинна існувати можливість вимірювання одиниці продукції грошовим еквівалентом;

- кількість різних продуктів повинно бути таким, щоб сукупний обсяг їх продажів повністю відповідав планованому обороту компанії.

Слід чітко усвідомлювати, що на основі даних, отриманих в результаті маркетингових досліджень, ми не тільки прогнозуємо доходи від реалізації продукції, а й виробляємо стратегію її просування на ринок, в тому числі, плануємо витрати, які в умовах вільного ринку в деяких випадках значно перевершують виробничі витрати. Наприклад, стимулювання продажів завжди пов'язане з додатковими витратами на знижки дилерам, пільгові умови продажу (кредит, лізинг), рекламу, створення дистриб'юторської і сервісної мережі і т.п.

5. План виробництва

Виробник нового товару.

Наявність і необхідні потужності виробництва.

Матеріальні фактори виробництва.

Опис виробничого процесу.

Цей розділ повинен докладним чином описувати шлях, за допомогою якого Ваше підприємство планує виробляти продукцію або послуги і поставляти їх споживачеві. Слід уявити як можна більш докладний опис виробничого процесу із зазначенням вузьких місць з технологічної та організаційної точок зору та шляхи їх подолання. Має сенс відзначити переваги Вашого підприємства, які сприяють підвищенню його конкурентоспроможності.

6. Організаційний план

Організаційно-правова форма власності фірми.

Організаційна структура фірми.

Розподіл обов'язків.

Відомості про партнерах.

Опис зовнішнього середовища бізнесу.

Трудові ресурси фірми.

Відомості про членів керівного складу.

В даному розділі пояснюється, як організована керівна група і описується основна роль кожного її члена. Показується команда управління проектом і провідні фахівці, правове забезпечення, наявні або можливі підтримка і пільги, організаційна структура та графік реалізації проекту.

7. Фінансовий план.

План доходів і витрат.

План грошових надходжень і виплат.

Зведений баланс активів і пасивів фірми.

Графік досягнення беззбитковості.

Оцінка ризику та страхування.

У розділі «Фінансовий план» поряд з прогнозованим рухом грошових потоків (надходженнями і виплатами) має бути докладно описано поточний фінансовий стан підприємства (за умови, що проект реалізується на діючому підприємстві).

Зазвичай фінансовий розділ представлений трьома основними документами:

- звітом про прибутки і збитки;

- балансової відомістю;

- Планом руху грошових коштів (Кеш-Фло).

На додаток до цього додаються розрахунки основних показників платоспроможності та ліквідності, а також прогнозовані показники ефективності проекту. Інвесторів буде також цікавити здатність підприємства погашати позику (забезпечення активами, їх реальна вартість). Бажано, щоб представлені фінансові документи були завірені авторитетної аудиторської компанією. Слід докладним чином описати потребу у фінансових ресурсах, передбачувані джерела і схеми фінансування, відповідальність авторів проекту і систему гарантії. Особливе значення слід приділити опису поточного і прогнозованого станів навколишнього економічне середовища (інфляції, умов проведення платежів, податкового клімату і т.п.).

У цьому розділі необхідно переконливо показати, що автори проекту виконали велику аналітичну роботу для формування фінансових прогнозів і аналізу фінансових результатів. Повинні бути відображені важкопрогнозовані чинники, їх альтернативні значення для різних варіантів розвитку подій. Переважно представити результати аналізу чутливості проекту, проведеного з використанням комп'ютера. Це є дуже сильним засобом переконання.

Глава 2. Аналітична частина

2.1 Резюме

Результатом цього проекту є відкриття кредитного брокера - компанії з надання послуг кредитування населенню.

Назва підприємства - «Фінансовий Консультант».

Організаційно - правова форма - товариство з обмеженою відповідальністю.

Генеральний директор і засновник - Греков Андрій Володимирович.

Юридична та фактична адреси офісу - 115 582, м.Москва, Каширське шосе, д.61, к.3 «А» (Автомобільний Торговий Центр «Москва»).

Дата створення (реєстрації) - 1 квітня 2011 року.

Греков Андрій Володимирович має досвід роботи безпосередньо в банках і знає цю «кухню» зсередини. У його «багажі» готовий штат висококваліфікованих фахівців і відмінних "продажників", налагоджені зв'язки в більшості провідних банків Москви.

Південний округ Москви, і зокрема АТЦ «Москва», в даний момент є досить-таки розрекламованим місцем і тримає стійкий потік клієнтів. Тут будуть активно купуватися як продукти автокредитування, так і споживчі кредити на покупку додаткового обладнання і страховок.

Мета проекту - отримання постійного прибутку, що покриває витрати, під засобом посередницького підприємництва, шляхом виконання посередницьких функцій між «постачальником» послуг і їх кінцевим покупцем.

Завдання компанії - оперативно надавати надійну фінансову допомогу і консультації, шляхом надання кредитів, як на різні категорії товарів, так і в грошовій формі фізичним і юридичним особам.

Основний вид діяльності компанії - надання посередницьких послуг між клієнтом і банками, в також рішення другорядних, пов'язаних з ними.

Головна перевага даного виду діяльності - мінімальні витрати як на етапі становлення компанії, так і в процесі роботи підприємства при досить високих показниках доходу, а як наслідок - беззбитковість.

Первинний фінансовий аналіз діяльності передбачуваного підприємства пророкує блискучі перспективи. Основними джерелами оптимізму є легкість створення компанії, слабка потреба в авансовому капіталі і високий потенціал.

Ціни існуючих конкурентних компаній досить високі для простого обивателя. Шляхом навмисного зниження ціни на етапі проникнення на ринок брокерства ми «переманити» клієнтів, а далі закріпимо в якості постійних, надаючи різні бонуси і здійснюючи індивідуальний підхід.

Ключі до успіху компанії полягають в наступному:

· Маркетинг і мережеві технології;

· Відповідальність (швидка і компетентна допомога);

· Якість (будь-яке завдання має бути вирішена);

· Відносини (доброзичливі і лояльні відносини з клієнтами).

Загальна вартість витрат на здійснення проекту становить 978 200 рублів і включає в себе:

· Витрати на реєстрацію підприємства;

· Оренду і ремонт офісу;

· Придбання основного обладнання;

· Заробітну плату співробітників до отримання доходу;

· Первинні витрати на рекламу;

· Засоби на особисте споживання в організаційний період.

Фінансування проекту передбачається за рахунок власних коштів засновника підприємства в розмірі 2 000 000 рублів.

При закладеному в розрахунках рівні доходів і витрат проект кредитної брокерської фірми абсолютно точно буде визнаний як ефективний, фінансово спроможний, що приносить стабільний прибуток.

Даний проект розрахований на 1 рік функціонування підприємства, за підсумками якого компанія повинні зайняти топове місце на ринку і вийти на 100% - ве виконання плану з продажу.

В межах розглянутого горизонту проект характеризується наступними економічними показниками:

Термін окупності проекту - 3 місяці;

Рентабельність проекту - 75%;

Запас міцності - 88%;

Річний прибуток - 23 448 100 рублів.

Реалізація проект дозволить:

· Зайняти лідируючі позиції на ринку фінансових послуг,

· Забезпечити населення можливістю отримати оперативну фінансову допомогу і консультацію,

· Збільшити попит на банківські продукти,

· Ну і звичайно - отримувати стабільний прибуток.

2.2 Загальна характеристика створюваного підприємства (ТОВ «Фінансовий консультант»)

Характеристика фірми та її діяльності.

Підприємство «Фінансовий Консультант» буде зареєстровано 01 квітня 2011 як товариство з обмеженою відповідальністю зі спрощеною системою оподаткування «доходи». Юридична та фактична адреси підприємства - 115582, м.Москва, Каширське ш., 61 корпус 3 А (АТЦ «Москва»). Загальна площа орендованого нежитлового приміщення становить 30 кв.м.

Засновником ТОВ «Фінансовий Консультант» буде фізична особа: Греков Андрій Володимирович. Статутний фонд товариства сформований за рахунок грошових внесків засновника, на момент реєстрації складає 2 000 000 рублів. Переваги такої форми господарювання полягає в тому, що учасник товариства несе відповідальність обмежену своїми вкладами при загальному економічному інтересі.

Мета ТОВ «Фінансовий Консультант» - отримання постійного прибутку, що покриває витрати, під засобом посередницького підприємництва, шляхом виконання посередницьких функцій між «постачальником» послуг і їх кінцевим покупцем.

Постачальники послуг - банки, що надають послуги кредитування.Покупці - фізичні та юридичні особи.

Зацікавленість банку полягатиме в наданні потоку клієнтів з метою підвищення продажів фінансових продуктів взамін на комісійну винагороду. Розмір комісійної винагороди визначається індивідуально з банками, в залежності від їх вимог.

Зацікавленість клієнта: можливість не «кидатися» по відділеннях різних банків, збираючи кілька пакетів документів, а робота безпосередньо з однією фірмою, яка всю діяльність щодо заявки буде здійснювати за нього, за деяку плату. ТОВ «Фінансовий консультант» в свою чергу сприяє клієнту в отриманні позитивного рішення на максимально цікавих умовах.

Виробнича ділянка:

менеджери відділу продажів

Керівник відділу продажу
Керівник відділу по роботі з партнерами
Головний бухгалтер
Генеральний директор
Структура управління

Мал. 1. Структура управління ТОВ «Фінансовий Консультант»

ТОВ «Фінансовий Консультант» має лінійну виробничу структуру управління / рис. 1.1 /. Кожен працівник підприємства підпорядкований тільки одному керівнику і, отже, пов'язаний з вищим органом через нього. У даній структурі поділ системи управління на складові частини здійснюються за виробничою ознакою з урахуванням ступеня концентрації і спеціалізації виробництва, а також технологічних особливостей. Система ланок управління відображає виробничу структуру.

Органи управління - керівник відділу по роботі з партнерами, керівник відділу продажів, головний бухгалтер - на вищому рівні здійснюють координацію діяльності складових частин всієї системи виробництва.

Виробнича структура підприємства - це форма організації виробничого процесу, в якому взаємопов'язані розміри підприємства, склад, кількість і питома вага виробничих підрозділів, а також їх ділянки та робочі місця.

Первинною ланкою виробничої структури є робоче місце, де робітники виконують окремі операції з надання послуг і обслуговування клієнтів, використовуючи відповідне обладнання.

Кількість і взаємозв'язок робочих місць у виробничому процесі визначають основну виробничу структуру - виробнича дільниця. Він являє собою сукупність робочих місць, призначених для виконання технологічно однорідної роботи або різних операцій з надання послуг населенню.

Функції управління у відділі виконує керівник відділу продажів в підпорядкуванні якого знаходяться робочі: менеджери з продажу.

Керівник відділу по роботі з партнерами координує роботу з основними партнерами підприємства - банками. Надалі, при виробничій необхідності, може бути найнятий додатковий працівник до відділу - менеджер по роботі з партнерами.

Основні функції керівника відділу продажів:

1) пошук і залучення банків до партнерства;

2) укладення договорів з банками (договір комісії);

3) надання партнерам потрібного пакету документів (акт про надання послуг за період, рахунок-фактура, рахунок для банку).

Відділ продажів на чолі з керівником виконують основну діяльність підприємства.

Менеджери відділу продажів виконують такі функції, як:

1) первинне консультування клієнтів як в офісі компанії, так і по телефону;

2) збір і перевірка документів для подачі кредитної заявки;

3) складання кредитних заявок;

4) координація кредитних заявок по банкам;

5) ведення кредитних заявок, посередницьке спілкування з банками;

6) складання пакету документів для банку, в разі позитивного рішення;

7) сприяння отримання позитивного кредитного рішення для клієнта.

Керівник же контролює роботу менеджерів відділу, виставляє плани по банкам, веде звітність.

Календарний план роботи: в одну зміну по 8 годин. Суботи, неділя та святкові дні - вихідні.

2.3 Характеристика послуг ТОВ «Фінансовий консультант» і їх споживачів

Послуги ТОВ «Фінансовий Консультант»

Послугами ТОВ «Фінансовий Консультант» є кредитні продукти банків-партнерів. Основними партнерами будуть такі банки, як ТОВ АКБ «Росбанк», ЗАТ «ВТБ 24», ВАТ «Банк Уралсиб», ВАТ «Газпромбанк», ВАТ Банк «ВІДКРИТТЯ», ЗАТ «Райффайзенбанк», ЗАТ "КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК". Протягом роботи ТОВ «Фінансовий Консультант» планується розширення списку партнерів.

Дані банки надають такі послуги:

- споживче кредитування: нецільові кредити, кредити на відпочинок, освітні кредити (кредит на навчання);

- іпотечне кредитування: кредитування об'єктів нерухомості як на первинному, так і на вторинному ринках;

- автокредитування: кредитування нових і б \ у легкових автомобілів, кредитування комерційного транспорту;

- пластіковиекредітниекарти: VISA, MasterCard, American Express;

- кредити малому і середньому бізнесу;

- кредитування корпоративних клієнтів: повний спектр кредитних послуг на пільгових умовах.

1) Під засобом споживчих кредитів клієнтам надаються грошові кошти в різних валютах, як в готівковій, так і в безготівковій формі.

Ставки по кредиту - від 8 до 49% в рублях, в залежності від суми, строку та валюти кредиту.

Сума кредиту - від 10000 до 3000000 в рублях і однакові суми за курсами валют ЦБ РФ на дату укладення угоди;

Термін кредиту - від 3 до 84 місяців;

Споживчі кредити надаються як із забезпеченням (заставу, поручительство), так і без такого в залежності від суми кредиту.

Термін розгляду заявки - від 1 години до 5 робочих днів, в залежності від продукту банку-партнера і суми кредиту.

2) Іпотечне кредитування - кредитування на покупку житлових і нежитлових приміщень, як на первинному, так і на вторинному ринках.

Кредити надаються як з початковим внеском (в процентному співвідношенні від вартості приміщення), так і без такого.

Ставка по кредиту - від 9 до 15% (в залежності від валюти і терміну кредиту), в більшості випадків встановлюється індивідуально.

Термін іпотеки - від 1 року до 50 років.

Сума іпотечного зобов'язання - 10 000 до 30 000 000 рублів (і в рівних сумах для інших валют по курсу ЦБ РФ на момент укладання угоди).

3) Автокредитування - надання грошових коштів в безготівковій формі на покупку нових, б \ у або комерційних автомобілів.

Сума кредиту - від 30 000 до 3000000 рублів (і в рівних сумах для інших валют по курсу ЦБ РФ на момент укладання угоди).

Ставка по автокредиту - від 7,5 до 32%, в залежності від типу автомобіля, валюти і терміну кредиту.

Термін кредиту - від 1 до 84 місяців.

4) Пластикові кредитні карти - надання грошових коштів в безготівковій формі на рахунок банку-кредитора, з можливістю переведення в готівку.

Основний відсоток по кредиту - комісія за переведення в готівку грошових коштів.

Надається пільговий період для погашення заборгованості, який застосовується при безготівковій оплаті товарів і послуг, від 30 до 200 днів, в перебігу якого не нараховуються відсотки по кредиту.

Термін дії банківської карти - від 1 до 3-х років.

Ставка варіює від терміну повного погашення заборгованості.

Кредити малому і середньому бізнесу і кредити корпоративним клієнтам надаються на індивідуальних умовах.

Основні переваги ТОВ «Фінансовий консультант» - асортимент послуг. При взаємодії клієнта з банком він змушений вибирати по суті характеристики своїх фінансових витрат. В даному випадку, його вибір обмежується продуктной лінійкою одного банку. У разі ж взаємодії з кредитним брокером його вибір розширюється.

Так само, безпосереднім плюсом є мінімальні витрати часу і сил клієнта щодо отримання самого кредиту. Менеджер з продажу за клієнта обробляє документи і заявку, підбирає оптимальні програми, відповідні клієнтським документам і характеристикам.

Так само до переваг кредитного брокера можна віднести:

· Можливість отримати кваліфіковану фінансову консультацію;

· Економія коштів за рахунок правильно обраної кредитної програми;

· Економія часу за рахунок ведення справи кредитним брокером;

· Правильна подача документів і заповнення необхідних анкет, що підвищує ймовірність позитивного рішення про видачу кредиту;

· Індивідуальний і незалежний підхід до вирішення фінансових питань;

· Захист інтересів клієнта, а не конкретної фінансової установи;

· Доступ до отримання індивідуальних умов кредитування.

Планується мотивація банків на зниження ставок про кредитах для клієнтів компанії «Фінансовий Консультант» після показаннями їм позитивного результату, а саме - стійкого потоку клієнтів.

Споживачі ТОВ «Фінансовий Консультант»

Основні споживачі ТОВ «Фінансовий Консультант» - фізичні та юридичні особи. Залежно від відносини таких до того чи іншого типу, до них застосовуються особливі умови.

Фізичні особи: дієздатні громадяни РФ, у віці від 18 до 60/65 років (для жінок / для чоловіків), з середньою спеціальною або вищою освітою, щомісячним доходом від 1500 до 3500 дол., Наймані співробітники зі стажем на останньому місці роботи від 3 місяців до 1 року, які мають місце постійної реєстрації на території РФ.

Кредитні брокери цікаві в першу чергу двом типам клієнтів: «вічно поспішають» і «вічним відмовників».

Зайнятим менеджерам середньої ланки, головним бухгалтерам, власникам маленьких фірм у віці 35-40 років простіше делегувати завдання комусь ще, нехай і за комісію. Такі клієнти - люди з високими підтвердженими доходами - іноді звертаються до брокера, вже отримавши схвалення в якомусь банку. Вони розраховують, що посередник знайде для них більш вигідні умови (самі просто не знають, де шукати, або ж не хочуть витрачати час).

«Відмовники» не бачать іншого способу зайняти гроші, ніж через професійних помічників. У зв'язку з цією частиною брокерської клієнтури зараз багато говорять про відкати банківським фахівцям і інших сірих схемах. Найкращою відповіддю на ці підозри - майже нульовий рівень неповернень за іпотечними кредитами. Навіть за абсолютно легальні послуги клієнти готові добре платити брокерам.

Умови для клієнтів - юридичних осіб, встановлюються індивідуально, залежно від банку і його продукту.

Орієнтовні характеристики - термін існування юридичної особи, сума статутного капіталу, сума обороту по банківських рахунках і т.д.

2.4 Аналіз галузі - кредитного ринку

Вперше про кредитні брокерів на фінансовому ринку Росії дізналися в 2005 р Створювали цей бізнес люди і компанії, далекі в своїй діяльності від соціально-етичних принципів. З підозрою до них ставилися не тільки приватні особи, а й банки. Сьогодні етап недовіри до кредитного брокериджу можна вважати пройденим, а становлення ринку тільки починається, але вже можна підвести деякі підсумки.

Недоліки вітчизняного кредитного брокериджа - крім його молодості і не сформованості - випадки шахрайства, які, на жаль, вже відзначалися на ринку споживчого кредитування, хоча такі факти намагаються замовчувати як брокери, так і банкіри.За неофіційною статистикою, близько 10% заявок, отриманих банками від брокерів, відсіваються вже на первинному етапі перевірки як шахрайські.

Для вітчизняного кредитного брокера, в силу вузькості фінансового ринку, найважливішим і раніше залишається репутаційний ризик. Клієнт брокера повинен бути максимально прозорим, банки-партнери повинні відразу бачити, кого до них привела компанія-посередник. Крім традиційних брокерських послуг, кредитний брокер може забезпечити інтереси банку в тому чи іншому регіоні. Наприклад, володіючи налагодженими зв'язками в тому чи іншому регіоні, кредитний брокер може забезпечувати інтереси банку на цій території.

У загальноприйнятому розумінні, кредитний брокер - це учасник ринку кредитування і запозичення, який виступає посередником між позичальником і кредитором при операціях в області кредитування. Кредитний брокер в процесі організації отримання кредитних коштів взаємодіє з різними кредиторами, страховими та оціночними компаніями, агентствами нерухомості і ріелторами, автосалонами та іншими організаціями. У перелік послуг кредитного брокера, як правило, входить організація кредитування населення і компаній. Вартість послуг кредитного брокера визначається ним самостійно. Діяльність кредитного брокера не ліцензується і не регламентується спеціальними документами. Кредитний брокер керується в своїй роботі внутрішнім регламентом та чинним законодавством РФ. Кредитні брокери діляться на універсальних кредитних брокерів, автокредитних і іпотечних брокерів. На ринку універсальних кредитних брокерів більшість. Основною послугою кредитного брокера є підбір кредитного продукту і / або кредитної програми з урахуванням індивідуальних даних клієнта, наявності або відсутності забезпечення по кредиту і ситуації на кредитному ринку.

Кредитних брокерів традиційно розділили на білих, сірих і чорних.

Білий кредитний брокер - це акредитований юридична особа, офіційно зареєстроване в органах державної реєстрації. Послуги, як правило, виявляються не за рахунок клієнта, а за рахунок кредитора, який оплачує кредитну угоду після її завершення. Білий кредитний брокер не працює за рахунок клієнта, тому не застосовує незаконних методів отримання кредиту. Усі взаємовідносини з кредиторами оформлені договорами. У білих кредитних брокерів є ряд преференцій від кредиторів, що сприяє пропозицією кращих варіантів кредитування, і процес отримання грошових коштів прискорений. Більшість білих кредитних брокерів займаються тільки організацією іпотеки, автокредитів і кредитів малому бізнесу. На ринку кредитного брокериджа практично немає таких брокерів. Одиниці працюють в білу. Як правило, в білу працюють не кредитні брокери, а відділи в агентствах нерухомості і автосалонах, розширивши перелік послуг. Також можна віднести до таких, кредитні портали, які продають кредитні заявки банкам, кредитним та іпотечним брокерам та іншим кредиторам. Підведемо підсумки. На російському ринку кредитного брокериджа практично немає білих кредитних брокерів, так як послуги не надаються в повному обсязі.

Сірий кредитний брокер - це юридична особа, офіційно зареєстроване в органах державної реєстрації або фізична особа, яка виступає агентом кредитора за агентським договором. Сірий кредитний брокер може отримувати винагороду і від клієнта, і від кредитора. Зазвичай такий кредитний брокер отримує винагороду від клієнта за договором на надання послуг. На ринку кредитування таких брокерів більшість. Як правило, сірі кредитні брокери не порушують закон, не підробляють документи, але в своїй роботі застосовують хитрощі і прогалини в роботі кредиторів. При цьому вони відповідально підходять до роботи і з партнерами, і з клієнтами, які не підставляючи їх. Більшість кредитних брокерів зосереджено в московському регіоні. Сірий кредитний брокер повністю займаються клієнтом на всіх етапах. З кредиторами такі брокери зазвичай або укладають договори про співпрацю, або мають стійкі взаємовигідні відносини і домовленості, що дозволяє ефективно допомагати клієнтам. До таких будемо ставитися і ми.

Чорний кредитний брокер - це група осіб, що не законними шляхами допомагає отримати кредит. Чорний кредитний брокер займається підробкою документів, не тільки довідок про доходи та трудових книжок, а й паспортів, свідоцтв про право власності, дипломів. В основному їх робота полягає в тому, щоб не легально працевлаштувати клієнта-шахрая, підтвердити його працевлаштування для банку. Але є і підкуплені співробітники банків, які за відкат проводять операцію. Як правило, чорні кредитні брокери домовляються, або мають свої організації, які підтверджують працевлаштування. Природно, у таких так би мовити брокерів, немає ніяких договорів з банками, але є домовленості з нечистими на руку співробітниками банків. Саме, тому у банків складається не завжди правильне уявлення про роботу кредитних брокерів, так як ось такі шахраї його псують. Мабуть, саме кримінальне дію таких шахраїв, це переклеювання фотографії в паспорті громадянина РФ, який втратив паспорт або він був вкрадений, і навіть відданий самостійно власником. Таким чином, гроші банк ні коли не побачить повернутими, а обкраденого людина отримає багато неприємностей. Чорний кредитний брокер зазвичай реалізує свої незаконні схеми при товарному кредитуванні, в автокредитуванні та споживчому кредитуванні.

У Росії ринок кредитного брокериджа, або кредитного консультування, набирає обертів. Після двох років з моменту появи за участю незалежних кредитних брокерів полягає кожна четверта іпотечна угода, кожна десята угода по автокредитуванню і кожна п'ятдесятий - по отриманню споживчого кредиту.

Мал. 2. Структура кредитного брокериджа за основними сегментами ринку

Ринок кредитних брокерів в Росії знаходиться в стадії становлення. Сьогодні це не тільки підбір вигідною для клієнта кредитної програми, але і робота по взаємодії з банками, ріелторськими, оціночними, страховими компаніями. Брокер сьогодні проходить весь шлях від первинної бесіди з клієнтом до вибору банку та підписання кредитного договору.

На тлі бурхливого зростання кредитування і затребуваності кваліфікованої допомоги в цьому питанні доля кредитного брокериджа об'єктивно виглядає перспективною і сприятливою.

Передбачуваний підсумковий обсяг продажів - близько 250 кредитів на місяць. Середній заробіток з кожного - 12000 рублів (9000руб. З банку і 3000 руб. З клієнта). Разом обсяг продажів на місяць в грошовому вираженні складе -3000000 рублів мінімум. У рік 36 000 000 рублей.

Для розширення і стабільного розвитку підприємства використовують методи стимулювання збуту, впровадження інновації в процесі виробництва.

При реалізації послуг підприємство спирається на ринок споживачів міста Москви, зокрема південного, південно-західного та південно-східного округів, і на випадкових проїжджих, яким знадобилася допомога. Його обсяг становитиме близько 150 млн. Рублів на рік.

Ємність ринку становить - 150 000 000руб.

Розрахуємо частку ринку відкривається підприємства -

36 000 000 * 100/150 000 000 = 24%.

В майбутньому розглядаються заходи на збільшення асортименту послуг, що надаються - впровадження в асортимент рефінансування кредитів, послуга з надання звіту по кредитній історії, послуга інвестування в пайові фонди (ПІФи), депозити, послуги недержавних пенсійних фондів.

2.5 Аналіз конкурентів

Найбільш конкурентоспроможними підприємствами є ті підприємства, де найкращим чином організована робота всіх підрозділів і служб. Для ефективності діяльності кожної служби і окремо кожного співробітника будуть використовуватися матеріальні заохочення, і премії за перевиконання плану в процентному співвідношенні пропорційної перевиконанню плану.

Основними конкурентами на території АТЦ «Москва» є брокерські фірма «Незалежність» і «Континент». Щодо обох гравців були виявлені переваги:

- «Незалежність» досить-таки старий гравець на брокерське ринку, це дуже гучне ім'я, а отже їх ціни дещо завищені;

- «Континент» має оцень вузький асортимент і більше спрямовує свою діяльність на страхові послуги.

фактори "Фінансовий консультант" конкуренти
«Незалежність» «Континент»
якість Індивідуальний підхід, оперативність дій, максимум контролю. У зв'язку з великим потоком клієнтів спостерігається повільне обслуговування. Ставлення до кредитних клієнтам остільки, оскільки.
рівень ціни Середня вищою за середню вищою за середню
асортимент 10-15 видів. Широкий асортимент Не дуже широкий асортимент
репутація фірми фірма нова Відома, постійні клієнти. сумнівна

Таблиця 1. Порівняльна характеристика основних показників

Так як зовнішня і внутрішнє середовище змінюються під впливом діяльності підприємства, так і інших факторів, то необхідно виявити обмеження, сильні і слабкі сторони підприємства в мінливому середовищі. І на основі отриманих результатів підприємство повинне внести зміни в обрану стратегію. Виявити і співвіднести між собою обмеження і можливості, сильні і слабкі сторони підприємства допоможе SWOT- аналіз.

конкурент 1
«Континент»
конкурент 2
«Незалежність»

Своя компанія -

"Фінансовий консультант"

Сильні сторони Наявність фінансових ресурсів, широка популярність, ефективність менеджменту ,. Хороша репутація у покупців, ефективність збутової політики, широкий асортимент. Сучасне обладнання, широкий асортимент, висока якість товару, низькі ціни, індивідуального підходу до потреб кожного клієнта
Слабкі сторони Високі ціни, погіршується конкурентна позиція,
низький асортимент.
Відсутність кваліфікованих працівників, погіршується конкурентна позиція, досить високі ціни. Недостатній управлінський досвід, ще не сформований імідж компанії.
можливості Розширення асортименту. Перехід до більш ефективним стратегіям, пільгове оподаткування. Введення додаткових послуг, залучення інвесторів, постійні постачальники.
загрози Зростаюче конкурентний тиск, зниження загального рівня купівельної спроможності, несприятлива політика держави. Зміна споживчих переваг, незадоволеність клієнтів якістю продукції, незадоволеність клієнтів якістю продукції, зниження загального рівня купівельної спроможності, несприятлива політика держави. Зростання інфляції, зниження загального рівня купівельної спроможності, несприятлива політика держави.

Таблиця 2. SWOT- аналіз

Отже, з таблиці видно, що головними конкурентними перевагами даного проекту є створення компанії, яка буде представляти широкий асортимент продукції, ведення додаткових послуг, індивідуального підходу до потреб кожного клієнта.

2.6 Аналіз ризиків

Під проектними ризиками розуміється, як правило, передбачуване погіршення підсумкових показників ефективності проекту, що виникає під впливом невизначеності. У кількісному вираженні ризик зазвичай визначається як зміна чисельних показників проекту: чистої приведеної вартості (NPV), внутрішньої норми прибутковості (IRR) і терміну окупності (PB).

На даний момент єдиної класифікації проектних ризиків підприємства не існує.Однак можна виділити наступні основні ризики, властиві практично всім проектам: маркетинговий ризик, ризик недотримання графіка проекту, ризик перевищення бюджету проекту, а також загальноекономічні ризики.

Маркетинговий ризик - це ризик недоотримання прибутку в результаті зниження обсягу реалізації або ціни послуг. Цей ризик є одним з найбільш значущих для більшості інвестиційних проектів. Причиною його виникнення може бути неприйняття нового продукту ринком або занадто оптимістична оцінка майбутнього обсягу продажів. Помилки в плануванні маркетингової стратегії виникають головним чином через недостатнє вивчення потреб ринку: неправильного позиціонування товару, невірної оцінки конкурентоспроможності ринку або неправильного ціноутворення. Також до виникнення ризику можуть привести помилки в політиці просування, наприклад вибір неправильного способу просування, недостатній бюджет просування і т. Д.

На темпи зростання продажів можуть впливати і зовнішні чинники. Для зниження ризику в договорі оренди необхідно встановити якісні параметри. Так, ставка орендної плати може залежати від виконання торговим центром графіка запуску торгових площ, забезпечення транспортування покупців до місця продажу, своєчасного будівництва автостоянок, запуску розважальних центрів і т. П.

Ризики недотримання графіка і перевищення бюджету проекту. Причини виникнення таких ризиків можуть бути об'єктивними (наприклад, зміна митного законодавства в момент растаможеванія обладнання і, як наслідок, затримка вантажу) і суб'єктивними (наприклад, недостатнє опрацювання та неузгодженість робіт по реалізації проекту). Ризик недотримання графіка проекту призводить до збільшення терміну його окупності як безпосередньо, так і за рахунок недоотриманої виручки. У цьому випадку ризик буде великий: якщо компанія не встигне почати реалізацію проекту в термін, то зазнає великих збитків.

Аналогічним чином на загальні показники ефективності проекту впливає і ризик перевищення бюджету.

До загальноекономічних відносять ризики, пов'язані із зовнішніми по відношенню до підприємства факторами, наприклад ризики зміни курсів валют і процентних ставок, посилення або ослаблення інфляції. До таких ризиків можна також віднести ризик збільшення конкуренції в галузі через загальне розвитку економіки в країні і ризик виходу на ринок нових гравців.

Також проводять якісний і кількісний аналіз ризику. Завданням першого є визначення факторів ризику і етапів робіт, при виконанні яких виникає ризик. Кількісний аналіз передбачає визначення частки чинників ризику, що є більш складним завданням.

Підприємство для зменшення ризику може використовувати різні аналітичні методи, що дозволяють підвищити надійність результатів інвестицій: метод математичної статистики, економіко-математичне моделювання, аналіз чутливості.

Останній часто використовується експертами, оскільки дозволяє фахівцям з проектного аналізу врахувати ризик і невизначеність. Метою аналізу чутливості є визначення ступеня впливу критичних чинників на фінансові результати проекту. В якості ключового показника, відносно якого проводиться оцінка, вибирається один з інтегральних показників ефективності (термін окупності проекту, індекс прибутковості, чистий дисконтований дохід або внутрішня норма рентабельності). У процесі аналізу чутливості змінюються значення обраного критичного фактора і, при інших незмінних параметрах, визначається залежність значення ключового показника ефективності проекту від цих змін.

Як правило, критичними факторами є: обсяг збуту продукції підприємства, ціна продукції, витрати виробництва, час затримки платежів за реалізовану продукцію, умови формування запасів (виробничих запасів сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, а також запасів готової продукції) - умови формування капіталу, показники інфляції та ін.

В результаті визначення чутливості проекту до критичних чинників в процесі проектування розробляються заходи щодо зменшення ризику, і встановлюється оптимальний варіант реалізації проекту.

ризик Значимість (1-10) імовірність заходи
Збільшення числа гравців на ринку 6 Середня Формування унікального пропозиції, підвищення конкурентоспроможності
Низький рівень кваліфікації і підготовки персоналу в сфері продажів / послуг 6 Середня Навчання персоналу
Незнання споживачів про існування даного підприємства 8 висока Проведення рекламної кампанії
Уповільнення темпів зростання ринку споживчого кредитування 6 Середня Розвиток напряму кредитування юридичних осіб
Незадоволеність клієнтів від співпраці з фірмою 8 низька Розробка стандартів обслуговування, контроль роботи персоналу
Відмова банків від роботи з фірмою 8 низька Розвиток напряму страхових послуг

Таблиця 3. Оцінка ризиків реалізації проекту

Таким чином, узагальнюючи дані, представлені в таблиці 3, можна говорити про те, що проект є середньо ризикових, що вимагає розробки детального плану по організації бізнесу і ефективної маркетингової діяльності.

Глава 3. Проектна частина: Бізнес-план ТОВ «Фінансовий консультант»

3.1 План маркетингу

Ціноутворення.

Оскільки наша продукція - послуги, для розробки яких ми нічого не вкладаємо, на вартість нашого товару впливають тільки такі статті, як зарплата персоналу і витрати на здійснення діяльності.

Цінова політика на перше півріччя діяльності ТОВ «Фінансовий Консультант» - ціна проникнення: ціна свідомо встановлюється нижче цін конкурентів з метою завоювання споживача. З вартістю послуг компанії ми можемо ознайомитися в таблиці 4.

При позитивних результатах продажів першого півріччя далі вводимо політиці ціноутворення з урахуванням цін конкурентів, що збільшить нашу прибуток в середньому в 1,5 рази.

Канали збуту.

Ринок збуту послуг, що надаються - південний, південно-східний і південно-західний округу міста Москви і випадкові проїжджі, яким знадобилася допомога.

Послуги будуть надаватися безпосередньо фірмою ТОВ «Фінансовий Консультант» без посередників шляхом відкриття офісів у великих торгових об'єктах Москви.

На стадії проникнення офіс відкривається на території АТЦ «Москва», далі - планується розширення мережі.

Постійні клієнти, успішно виплачують свій кредит, отримуватимуть картки, що характеризують їх в такій якості. При пред'явленні картки клієнтам буде надаватися знижка на обслуговування в ТОВ «Фінансовий Консультант».

найменування послуги Ціни фірми «Фінансовий консультант» Ціни основних конкурентів ( «Незалежність» \ «Континент»)
1. Ведення заявки:
- по іпотеці 1,5% 2,5% / 2% від суми кредиту
- по потреб. кредиту від 2,5 до 6% від суми (в залежності від суми кредиту, кількості наданих документів та наявності забезпечення.) 4-8% / 3,5-7% від суми (в залежності від суми кредиту, кількості наданих документів та наявності забезпечення)
- по автокредиту 5000рублей для найманих робітників (10000руб. Для власників бізнесу) 15000руб. для найманих робітників (30000руб. рублів для власників бізнесу) / 10000руб. (20000руб.)
- по кред.карте 4% від суми (заставу від 500руб.) 10% від суми (5000руб. - передоплата) / 6% від суми (3000 заставу)
- кредит для малого та середнього бізнесу % Від суми позики визначається в індивідуальному порядку (мінімум 1,5%) % Від суми позики визначається в індивідуальному порядку (мінімум 5% / мінімум 3%)
- корпоративний кредит
2. Ведення заявки клієнта з негативною кредитною історією + 1,5% від суми позики до основної вартості + 4% / + 3% від суми позики до основної вартості
3. Складання заявок 2500руб. 5000 руб. / 4000 руб.
4. Оформлення документів для отримання кредиту 1500руб. 3000 руб. / 2000 руб.
5. Підбір кредитних програм 1500руб. (В разі якщо оформляється кредит - безкоштовно) 2500 руб. / 2000 руб. (В разі, якщо оформляється кредит 1500руб. / 1000 руб.)

Таблиця 4. Цінова політика ТОВ «Фінансовий Консультант» на етапі «завоювання» споживача і порівняння їх з цінами конкурентів.

Реклама.

Вихід підприємства на ринок буде здійснюватися за допомогою проникнення даних послуг на ринок споживачів за допомогою реклами.

Реклама - інформація, поширена будь-яким способом, в будь-якій формі і з використанням будь-яких засобів, адресована невизначеному колу осіб та спрямована на привернення уваги до об'єкта рекламування, формування або підтримка інтересу до нього і його просування на ринку

Види реклами, що використовуються на підприємстві на стадії проникнення:

· Друкована: рекламні листівки, що інформують про спеціальні ціни на послуги в зв'язку з відкриттям, випущені тиражем 50 000 примірників. Листівки буде необхідно поширити по поштових скриньках будинків, розташованих на території ринку збуту. Для поширення буде необхідно залучити позаштатного співробітника - розповсюджувача;

· Інтернет-реклама: банери, що інформують про відкриття та спеціальні пропозиції, розміщені на сайтах АТЦ «Москва, Банкі.ру, і на інших тематичних ресурсах;

· Зовнішня: рекламний щит біля АТЦ «Москва», розтяжка при в'їзді з центру на Каширське шосе.

Далі, рекламу можна буде обмежити рекламою в пресі - тематичні журнали. Згідно з численними дослідженнями, людина найкраще сприймає інформацію в письмовому вигляді.

Бюджет на рекламу в першому півріччі:

1) Друкована реклама і послуги розповсюджувача - 60000рублей: 45000 виробництво + 15000 рублів оплата послуг;

2) Інтернет-реклама - 150000 рублів: 50000 рублів на місяць. Розміщення планується протягом трьох місяців;

3) Зовнішня реклама - 165000 рублів: 48000 рублів на місяць за оренду рекламного щита. Щит буде встановлюватися на 2 місяці: на самому початку запуску проекту, і на 5-му місяці існування підприємства. 23000 рублів за 10 днів розміщення розтяжки на Каширському шосе. Планується розміщення на 30 днів у другому місяці функціонування підприємства. Разом 69000 рублів.

Загальна вартість рекламної компанії ТОВ «Фінансовий Консультант» 375000 рублів за півроку активного просування фірми.

У другому півріччі витрати на рекламу відчутно зменшаться і становитимуть близько 35000 рублів на місяць.

Така стратегія просування найбільш ефективна для ринку послуг - потреба у фінансових послугах, як правило пов'язана з тимчасовими показниками «тут і зараз». Друкована та Інтернет-реклама створить у клієнта асоціативний ряд з ТОВ «Фінансовий Консультант», а зовнішня в свою чергу визначить місцезнаходження офісу компанії.

Формування думки споживачів і оцінка роботи підприємства.

З метою оцінки функціонування ТОВ «Фінансовий Консультант» та аналізу дієвості реклами проведемо анкетування клієнтів. Їм буде запропоновано відповісти на наступні питання:

1) Чи чули Ви раніше про фірму «Фінансовий Консультант»? Якщо «так», то звідки дізналися?

2) Чи задоволені Ви рівнем обслуговування?

3) Чи зуміли співробітники ТОВ «Фінансовий Консультант» підібрати Вам оптимальний кредитний продукт?

4) Охарактеризуйте оперативність роботи співробітників фірми «Фінансовий консультант», вибравши одну з трьох характеристик:

- дуже швидко;

- прийнятно;

- вкрай повільно.

5) Оцініть роботу ТОВ «Фінансовий Консультант» в цілому за шкалою від 1 до 5, де 1 - дуже погано, 2 - погано, 3 - задовільно, 4 - добре, 5 - відмінно.

3.2 Організаційний план

Основні характеристики ТОВ «Фінансовий Консультант» були нами розглянуті в Главі 2, пункт 2.1. Розглянемо характеристики необхідного персоналу (у разі його втрати), його графік роботи і систему оплати праці.

Сформулюємо вимоги до менеджерів з продажу, які будуть основними джерелами формування прибутку фірми (таблиця 5).

Досвід роботи від 3 років
Освіта Вища (банківське, фінансове, економічне)
вік від 20 до 30 років
Графік роботи 2/2 з 10.00 до 20.00
опис

Вимоги: Активна життєва позиція, комунікабельність, мобільність, відповідальність, акуратність, вміння знаходити спільну мову, прагнення до підвищення кваліфікації, бажання заробляти.

Обов'язки:

1) первинне консультування клієнтів як в офісі компанії, так і по телефону;

2) збір і перевірка документів для подачі кредитної заявки;

3) складання кредитних заявок;

4) координація кредитних заявок по банкам;

5) ведення кредитних заявок, посередницьке спілкування з банками;

6) складання пакету документів для банку, в разі позитивного рішення;

7) сприяння отримання позитивного кредитного рішення для клієнта;

8) виконання плану продажів.

Таблиця 5. Основні вимоги до менеджера з продажу.

Підприємство «Фінансовий Консультант» мотивує працівників наступним чином:

Обов'язкове застосування законодавчо регульованих доплат і надбавок. Це можуть бути одноразові премії за виконання особливо важливих виробничих завдань, винагороди за підсумками діяльності підприємства за рік або півріччя. Вони, як правило, не перетворюються на механічну надбавку до заробітної плати, найчастіше викликають сприятливу реакцію з боку працівників. Доплати за роботу понад нормальну тривалість, за роботу в недільні дні.

Правильному і обгрунтованого вибору кандидатів для встановлення надбавок за високу професійну майстерність або високі особисті ділові якості може сприяти введення в практику системи атестації працівників.

Робочий час підприємства не перевищує 40ч. в тиждень. Відповідно до трудового кодексом адміністрацією фірми графік роботи в режимі гнучкого робочого часу.

Режим роботи: 10 00 -20 00 обід з 13 00 -14 00 в офісі фірми. Співробітники працюють за схемою 2/2. Встановлено 30 календарних днів відпустки на рік.

Посада Кількість працівників оклад місячний оклад Річний оклад
Менеджер з продажу 4 15000 15000 180000
Керівник відділу продажу 1 20000 20000 240000
Керівник відділу по роботі з партнерами 1 40000 40000 480000
Головний бухгалтер 1 50000 50000 600000
Генеральний директор 1 60000 60000 720000
Разом: 8 185000 230000 2220000

Таблиця 6. Штатний розклад ТОВ «Фінансовий Консультант»

мотивація працівників

Заробітна плата встановлюється в залежності від відпрацьованих днів. Для співробітників відділу продажів встановлюється відрядна система оплати праці. Їх остаточний дохід в місяць буде залежати від кількісного і якісного показників виконання плану з продажу.

Встановимо оплату кожного кредиту і послуги для менеджерів відділу продажів і його керівника. За один оформлений кредит менеджер отримає 100 рублів, за одну послугу - 70 рублів. Для керівника ці ставки будуть вищими на 100 рублів.

Далі мотивація може бути скоригована в залежності від прибутковості і від пропозицій банків-партнерів.

п / п

найменування етапу Кількість днів Дата вартість етапу
початок закінчення Кількість, шт. Ціна Сума руб.
1 Розробка бізнес плану для розгляду центру зайнятості 20 11.01.2011 31.01.2011
2 Реєстрація підприємства 2 30.03.2011 01.04.2011 1 5000
3 Відкриття розрахункового рахунку 1 01.04.2011 01.04.2011 1 2000
4 Укладення договору оренди 1 31.03.2011 31.03.2011
5 Купівля обладнання 12 10.03.2011 22.03.2011 99560
6 Підбір персоналу 10 10.03.2011 20.03.2011
Разом організаційних витрат: 103560

Таблиця 7. Порядок тривалості і вартості відображені в календарному плані.

3.3 Операційний план

Надання послуг компанією планується почати з квітня 2011 року. До цього моменту буде орендовано нежитлове приміщення на території АТЦ «Москва», де і буде розташовуватися офіс компанії. У таблиці представлений графік продажів на 2011 рік (планований період виходу на стабільну роботу) (таблиця 8). При цьому за 100% береться планований мінімальний місячний оборот в розмірі 3 000 000 руб.

В даний час ми маємо всі необхідні ресурси для реалізації успішної діяльності підприємства: налагоджені контакти з основними партнерами, є досвід роботи в даній області, є кваліфіковані кадри.

Для реалізації проекту необхідно обладнати робочі місця комп'ютерами, провести інтернет і телефонну лінію для здійснення зв'язку з банками.

До комп'ютерів необхідно буде підключити принтери, сканери, веб-камери, копіри - дана техніка необхідна в здійсненні основних функцій співробітників.

місяць Обсяг продажів у відсотках до запланованої реалізації в місяць обгрунтування

Квітень

2011

40% Колектив спрацьовується і набирає базу варіантів

Травень

2011

60% Зростання продажів

червень

2011

80%

Липень

2011

92%
Август 2011 100% Вихід на середньомісячний обсяг продажів послуг
Вересень 2011 96%

Жовтень

2011

96%
Листопад 2011 100%

грудень

2011

104% Зростання продажів під впливом акцій, що проводяться банками - партнерами

січень

2012

88% Сезонне зниження продажів
Лютий 2012 92%
Березень 2012 96%

Таблиця 8. Графік продажів на розрахунковий період.

Технологічна схема діяльності ТОВ «Фінансовий Консультант»

1. Технологічна схема взаємодії підприємства з партнерами:

До початку продажів послуг компанії ми укладаємо договори комісії з основними банками - партнерами. У цих договорах описується, за якими критеріями буде оплачуватися наша посередницька робота, на які рахунки перераховуватися.

Наприклад, за продаж від 1 до 29 кредитів на місяць ВАТ АКБ «Росбанк» платить по 4000 рублів, від 30 до 59 кредитів оплачуються за ставкою 5000 рублів, від 60 до 89 - по 6000 і т.д.

Тим самим банк мотивує продавати нас свій продукт з метою отримання більшого прибутку.

За підсумками місяця ми виставляємо банку рахунки за надані послуги, після чого банк перераховує суму комісійної винагороди.

2.. Технологічна схема взаємодії підприємства з клієнтом:

Робота з клієнтами будуватися за таким алгоритмом:

1) первинне консультування клієнта, відповіді на питання, що цікавлять його питання;

2) виявлення потреб;

3) підбір найбільш підходящих кредитних продуктів;

4) складання заявки: збір клієнтом документів для банку (довідка про доходи, копія трудової книжки, документи, що підтверджують наявність майна), заповнення анкет для банків, відправка на розгляд;

5) отримання рішення за заявкою: в разі негативного рішення заново складаються заявки для інших банків, в разі позитивного рішення викликаємо клієнта на угоду;

6) передача клієнту повного пакету документів для банку, виставляння рахунку за свої послуги.

3.4 Фінансовий план

фінансування проекту

Для фінансування проекту є 2 000 000 рублів власних коштів. Гроші планується витратити на оренду офісу, покупку обладнання, заробітну плату співробітників до отримання перших доходів, рекламу і витрати, пов'язані з реєстрацією фірми.

Складемо кошторис витрат і витрати, пов'язані з організацією діяльності, і порівняємо її з наявними початковим капіталом підприємства. Також, складемо список необхідного обладнання, яке буде стояти на балансі підприємства.

Найменування кількість Вартість за 1 шт. Загальна вартість
1 комп'ютер 6 25000 150000
2 Стіл + стілець 6 10000 60000
3 сканер 2 3000 6000
4 принтер 4 4000 16000
5 ксерокс 2 8000 16000
6 шафа офісна 2 5000 10000
7 Факс 1 5000 5000
8 сейф 1 15000 15000
8 ДБЖ 6 1500 9000
РАЗОМ: 287000

Таблиця 9. Список і вартості обладнання, що стоїть на балансі.

Статті витрат Сума, в руб.
1. Витрати, пов'язані з реєстрацією підприємства:
1.1. Держмито за реєстрацію 5000
1.2. Реєстрація в органах статистики 1000
1.3. Виготовлення печатки, штампа 500
1.4. Відкриття банківського рахунку 3000
1.5. Нотаріальні послуги 4000
1.6. Формування статутного капіталу 10000
2. Організаційно-технічна підготовка:
2.1. виконання проекту 30000
2.2. Оплата за оренду приміщення 30000
2.3. Реконструкція та ремонт приміщення 20000
2.4. Придбання основного обладнання 287000
2.5. Кошти на особисте споживання в організаційний період 50000
2.6. Зарплата персоналу до отримання доходу 222000
2.7. Нарахування на зарплату персоналу 162700
2.8. Витрати на рекламу 108000
2.9. Придбання канцелярських товарів 10000
2.10. Непередбачені витрати 35000
РАЗОМ: 978200

Таблиця 10. Кошторис витрат до отримання перших надходжень від реалізації

Як ми бачимо, за підсумковими цифрам за витратами в «підготовчий» період, у власні накопичення ми вкладаємося. Залишок власних коштів - 1021800 рублів. Оскільки щомісячних витрат, пов'язаних з організацією діяльності, у нас не так багато (докладніше про це в орієнтовною кошторисом витрат) - відкладемо цю суму на непередбачені витрати.

План продажів.

У попередньому розділі ми складали орієнтовний графік продажів на рік у відсотковому співвідношенні від встановленої норми. Переведемо ці показники в чисельний еквівалент і складемо фінансовий план продажів і виручки на 2011- 2012 роки функціонування підприємства. З ним ми можемо ознайомитися в додатку 1 даної роботи.

Даний план продажів складений з урахуванням плану маркетингу на зміни цін протягом року.У тенденцію збільшення обсягу продажів закладені середньостатистичні показники, на прикладі інших аналогічних організацій, і врахований фактор сезонності продаж.Так, наприклад, на початку календарного року обсяг продажів завжди знижується через великих витрат споживачів в кінці попереднього року, а до початку літа - зростає.

План прибутків і збитків. Кошторис витрат.

Складемо кошторис орієнтовних витрат на 2011 - 2012 роки, з розбивкою їх на постійні і змінні. В постійні витрати віднесемо ті, чия величина не залежить від обсягу нашої діяльності, в змінні ж - ті, які залежать. Податки в нашому випадку теж відносяться до змінних витрат, так як їх величина залежить безпосередньо від доходу: для даного проекту передбачена спрощена система оподаткування з виплатами від доходу (6%). Дану кошторис ми можемо побачити в додатку 2 даної роботи. Вона складена з урахуванням плану продажів і виручки і з урахуванням плану маркетингу.

Підсумуємо дані розрахунки складанням плану прибутку і збитків на перший рік роботи підприємства. Мета складання плану прибутків і збитків - в загальній формі представити результати виробничої діяльності підприємства з точки зору прибутковості.

Статті витрат і доходів місяць
4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3
1 Виручка від реалізації 860000 1300000 1740000 2540000 2770000 2655000 3220000 3360000 3520000 2940000 3080000 3220000
2 Всього постійних витрат 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7 260741,7
3 Всього змінних витрат (без урахування податків) 216300 257000 217700 234800 245400 226100 226100 232400 240500 213500 219800 226100
4 податки 51600 78000 104400 152400 166200 159300 193200 201600 211200 176400 184800 193200
5 Чистий прибуток 331358,3 704258,3 1157158 1892058 2097658 2008858 2539958 2665258 2807558 2289358 2414658 2539958
РАЗОМ ЧИСТОГО ПРИБУТКУ НА РІК: 23448100

Таблиця 11. План прибутків і збитків.

План прибутків і збитків призначений для узагальнення інформації про формування кінцевого фінансового результату діяльності організації в звітному році.

Кінцевий фінансовий результат складається з фінансового результату від звичайних видів діяльності, а також інших доходів і витрат, включаючи надзвичайні. Зіставлення дебетового і кредитового оборотів за звітний період показує кінцевий фінансовий результат звітного періоду.

При складанні цього плану були використані цифри, отримані в попередніх розрахунках.

З даної таблиці видно, що теоретично перша можлива прибуток (тобто 100% покриття організаційних і виробничих витрат підприємства) може з'явитися вже в 1 місяці функціонування, і незалежно від сезонності обсягу продажів, обсяг її буде тільки рости.

План руху грошових коштів.

Складемо план руху грошових коштів. Тут ми повинні визначити, скільки саме коштів буде отримано підприємством за звітний період, з яких конкретно.

Так само, план визначає, коли і скільки коштів буде виплачено підприємством за такими статтями постійних і змінних витрат.

План складемо на рік, з розбивкою по місяцях і почнемо з першого місяця здійснення діяльності, тому що попередні цього періоду витрати були відображені раніше.

Дані сформуємо у вигляді таблиці, розбитою на дванадцять місяців. З цим планом ми можемо ознайомитися в додатку 3.

Цей план в подальшому, безпосередньо при здійсненні діяльності, допоможе точніше відстежувати відповідність запланованих зараз доходів з кінцевими цифрами, а відповідно - контролювати ситуацію.

Розрахунок основних фінансових показників.

Далі нам необхідно розрахувати точку беззбитковості. Розрахунок точки беззбитковості дозволяє побачити до якого рівня може впасти виручка, коли прибуток стане нульовий. Для розрахунків необхідно знати:

виручку від продажів: 31205000 постійні витрати: 3128900

змінні витрати: 4628000

прибуток: 23448100

Точку беззбитковості визначаємо за формулою:

R '= FC / K,

де R- - порогова виручка, FC - постійні витрати. К-коефіцієнт покриття.

Послідовність розрахунків для знаходження порогової виручки (виручки, відповідній точці беззбитковості) буде наступною:

1. Знайдемо суму покриття:

31205000 - 4628000 = 26577000

2. Обчислимо коефіцієнт покриття:

26577000/31205000 = 0,85

3. Порогова виручка

R = 3128900 / 0,85 = 3681058,8

Фактична виручка фірми вище порогової. Щоб оцінити наскільки фактична виручка від продажу перевищує виручку, що забезпечує беззбитковість, розраховується запас міцності - процентне відхилення фактичної виручки від порогової:

St = (R-R1) / R х100%,

де St - запас міцності, R- фактична виручка, R1- порогова виручка.

Чим більше запас міцності, тим краще для фірми. St = (31205000 - 3681058,8) / 31205000 -100% = 88%

Значення запасу міцності 88% показує, що якщо виручка фірми скоротиться менш, ніж на 88%, то фірма буде отримувати прибуток; якщо більше, ніж на 88%, - виявиться в збитку.

Зазвичай точка беззбитковості визначається графічним способом.

Точка беззбитковості в грошовому вираженні 3 673 752,66
Точка беззбитковості в натуральному вираженні 307,27

Рис 3. Графік беззбитковості.

Таким чином, окупність проекту по чистому прибутку складе 3 місяців. Це обумовлено фактичної безрасходностью діяльності підприємства - адже, по суті, ми отримуємо прибуток, не вкладаючи великих коштів в процесі функціонування підприємства.

Рентабельність проекту, що отримується діленням чистого прибутку за рік на річний виторг, становить 75%. Показник більш ніж відмінний.

висновок

Розглянувши основні теоретичні та методичні основи, я прийшла до висновку, що бізнес-план - дуже важливий інструмент у створенні власної справи. Провівши нехитрі розрахунки, ми можемо приблизно оцінити рентабельність конкретної підприємницької ідеї та зрозуміти для себе «чи варта гра свічок», не вклавши (а отже - не втративши) ще в неї кошти.

Не дивлячись на те, що в даній роботі не все величини витрат є точними, для себе я зрозуміла, що моя ідея відкриття кредитної брокерської фірми цілком здійсненна, а головне - прибуткова, хоч може і не в таких розмірах.

Успіх компанії визначають такі чинники:

· Наявність первинних засобів на організаційні і виробничі витрати: зараз кредити в грошовій формі досить дороги, щоб уникнути позик заощадить значну суму грошових коштів;

· Наявність налагоджених контактів в банках з метою оперативного підписання договорів;

· Високий рівень професійної підготовки і наявність досвіду персоналу компанії, що дозволяє виконувати свої обов'язки на належному рівні;

· Рівень керівництва і контролю, необхідний для надання фінансових послуг;

· Аналіз і оцінка перспективних та існуючих клієнтів і виявлення особливостей поведінки кінцевих споживачів;

· Аналіз потреб цільової аудиторії;

· Постійний моніторинг ефективності внутрішньофірмового контролю якості послуг, що надаються;

· Фінансовий контроль відповідності показників бізнес-плану і реальних цифр, а як наслідок - своєчасне реагування на знижуються показники;

· Наявність системи оцінки задоволеності клієнтів.

Проведений аналіз ринку брокериджа показав, що використовуючи різні маркетингові інструменти проникнення, в даному сегменті знайдеться місце для нової компанії.

Прагнення споживачів до зручності і безпеки при придбанні фінансових зобов'язань є основним фактором розвитку ринку брокериджа.

Згідно поведеним розрахунками, відкриття підприємства можна вважати більш ніж доцільним.

Список літератури

1) Словник «Борисов А.Б. Великий економічний словник. - М .: Книжковий світ, 2003. - 895 с. »

2) Є.Г. Непомнящий Інвестиційне проектування Навчальний посібник. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003.

3) http://sb-bank.ru/102.html

4) http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=400305

5) http://www.rfinance.ru/magazine/?id=123&aid=128&tid=0

6) http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=381381

7) http://filkos.com/news/2010/4.html

8) Бізнес план? Це просто! // Промисловий Вісник. - №3. - 2004.

9) Виханский О.С. Стратегічне управління. - М .: Економіст, 2005.

10) Гарифуллин Р.Р. Стратегічне планування // Політичні, соціально-економічні та правові проблеми праці в сучасній Росії: зб. статей міжнар. наук.-практ. конф. (22 - 23 березень 2005 року). - Єкатеринбург, 2005. - С. 165 - 168.

11) Гомзова Н.Чи є у Вас бізнес-план, містер Фікс? // Робота сьогодні. - №20. - 2003.

12) Горемикін В.А., Богомолов А.Ю. Бізнес-план: Методика розробки 25 реальних зразків бізнес-планів. - М .: «Ось-89», 2000..

13) Котлер Ф. Маркетинг Менеджмент. Експрес-курс. - СПб: Питер, 2007

14) Правила складання бізнес-плану. І.М. Єгоров, М.: Форум, 2008, 153с.

15) http://www.ippnou.ru/article.php?idarticle=000903

16) http://www.bishelp.ru/svoe_delo/bp/bp_resume.php